Деньги под залог дду в строительстве

Принятие Федерального Закона №214 расширило возможности приобретения квартир для малоимущих граждан посредством займов под залог ДДУ. Население ищет альтернативы получения собственного жилья, если не может приобрести квартиру на рынке недвижимости.

Участие в долевом строительстве требует меньших вложений, чем покупка готового жилья. Однако и это многим не по средствам. Настоящей помощью для дольщиков становится кредит под залог договора долевого участия, особенностью которого является то, что в качестве залога выступает жильё в многоквартирном доме, ещё не построенное.

Залог под ДДУ приобретает силу закона только при государственной регистрации договора.

Особенности получения займа

Благодаря поддержке законодательства, банки охотно идут на новые схемы кредитования граждан, но это не означает, что банк без должной проверки будет разбрасывать свой актив.

Дольщик не имеет собственности в строящемся доме, зато он имеет право требовать от строительной организации построить жильё в соответствии с проектом и в срок, указанный в договоре. Клиент, для получения кредита под залог ДДУ, переуступает банку своё право требования по договору долевого строительства.

Прежде, чем дать разрешение на ипотечный займ, банк тщательно проверит добросовестность, опыт и репутацию застройщика. Строительная компания, которая только появилась на рынке, может не вызвать доверия у кредитного учреждения.

Только после того, как банк, после надлежащей проверки, проверит ликвидность договора ДДУ, заёмщик сможет получить деньги под залог. Возможность быстро реализовать построенное жильё по цене, указанной в договоре, характеризует его ликвидность.

Как получить ипотеку в банке под залог ДДУ

Документ ипотечного кредитования должен содержать:

• номер договора на приобретение недвижимости;
• сведения об организации, зарегистрировавшей договор;
• подробное описание строящегося объекта и его местоположение;
• назначенный срок для передачи квартиры покупателю;
• характеристики строящегося жилья.

Все перечисленные данные должны содержаться в тексте договора, зарегистрированного в Госреестре. В противном случае банк может отказать в получении кредита.

Для того, чтобы банк дал кредит под залог имущества по договору долевого участия, застройщик должен предоставить открытый доступ к следующей информации:

• пакету учредительных документов с лицензией на строительство;
• выданному разрешению на возведение объекта;
• документации, подготовленной проектной организацией;
• документу, подтверждающему собственность участка земли под строительство (Свидетельство).

Главное условие кредитования для получения займа под договор долевого участия – оформление договора ДДУ на заёмщика.

Отличия кредитования под залог ДДУ:

• Получение значительных денежных сумм под договор строительства жилья сейчас, а возврат средств по условиям кредитования иногда до 20 лет.
• Погашение кредита, полученного в банке, может происходить в течении долгого времени, на который не влияет ни срок передачи жилья дольщику, ни сам факт окончания строительства.
• Сумма кредита будет зависеть от независимой экспертной оценки будущего жилья, а не от цены квартиры, указанной в договоре.

Что влияет на процентную ставку при получении кредита

Существенно влияет стадия возведения объекта. Если строительство ещё не начато, риск потери средств большой, банк страхуется высокими процентными ставками, но необходимая сумма меньше. Зато стоимость жилья в почти в готовом доме будет значительно выше, это потребует большей суммы кредита. Но для банка риск сводится к минимуму, поэтому процентная ставка будет небольшой.

Самое оптимальное – вступить в долевое строительство на стадии котлована.

Чем банк интересуется перед выдачей займа:

• чистой кредитной историей дольщика;
• репутацией компании в строительном бизнесе;
• опытностью застройщика;
• финансовым положением заёмщика;
• оценкой кредитоспособности покупателя квартиры.

Каждая кредитная организация может иметь свои индивидуальные критерии оценки дольщика, иные допускают существенные промахи оценивая его способность выплачивать взятую сумму кредита в течении долгого времени. Но при возникновении просрочки банк старается пойти навстречу клиенту, изменив график платежей, так как продажа недостроенного жилья, поиски покупателя – требуют дополнительных материальных средств.

Какими способами можно получить деньги

Если заёмщику потребовалась серьёзная сумма от трёхсот тысяч рублей, у него есть три способа получить деньги от кредитной организации:

• наличкой без залога;
• получение кредита под залог недвижимости;
• займ у частного лица или не кредитной финансовой организации

Получение кредита наличными плюсы и минусы

Плюсы:

• получение денежной массы без залога;
• сумма выдается на длительный срок;
• минимальная ставка кредитования.

Минусы:

• неиспорченная кредитная история заёмщика;
• официальная работа со стажем от шести месяцев;
• документы о работе и доходах;
• отсутствие неоплаченных налогов, штрафов, алиментов;
• банк может потребовать поручителя или со заёмщика для выдачи кредита;
• рассмотрев все представленные документы, банк может отказать в выдаче кредита, что приведёт к потере нескольких дней.

Получение кредита под залог недвижимости плюсы и минусы

Плюсы:

• длительный период кредитования;
• кредитная ставка ниже, чем при кредитовании без залога;
• высокая вероятность законности оформления залога.

Минусы те же, что и при кредитовании без залога.

Даже вероятность отказа в кредитовании велика, если финансовое положение клиента не отличается стабильностью.

Очень часто такое положение дел становится для заёмщика полной неожиданностью, ведь для получения кредита он отдаёт под залог имущество, стоимость которого намного превышает сумму кредита.

Но банк не собирается рисковать деньгами вкладчиков, и, если будет проводить рискованную политику, это грозит отзывом лицензии.

Получение кредита у частного лица или не кредитной финансовой организации

Это может быть лизинговая компания, микро займовая компания, кредитный кооператив.

Плюсы:

• отсутствие необходимости в трудоустройстве;
• не нужно предоставлять пакет документов;
• не нужна справка о доходах;
• не нужна кристально чистая кредитная история.

Минусы:

• Высокая процентная ставка от 5% до 10% в месяц приводит к большим платежам за месяц.

Рассмотрев все возможные способы получения быстрых денег, заёмщики понимают, что самое оптимальное решение – приобретение недвижимости под залог ДДУ. Оно имеет и другую сторону, кроме проживания в собственной квартире, это и возможность увеличения капитала.

Как получить кредит под залог договора долевого участия? Ссылка на основную публикацию

Источник: https://metr.guru/dolevoe-uchastie/kak-poluchit-kredit-pod-zalog

Кредит под залог ДДУ в банке, МФО и КПК в 2020 году, онлайн заявка

Приобрести готовое жилье в ипотеку несложно – процедуры уже отработаны, банки предлагают выгодные программы, а государство оказывает поддержку. А как быть, когда планируется приобрести строящуюся недвижимость? Сегодня рассмотрим, можно ли взять кредит под залог ДДУ и какие есть варианты.

Особенности кредитования под ДДУ

Кредит под залог договора долевого участия в строительстве – это не ипотека, поскольку в данном случае объекта недвижимости еще не существует. Строго говоря, по ДДУ дольщик получает ряд прав требования, а не резервирует свою квартиру на будущее.

В списке прав следующие требования:

• передать квартиру в срок, установленный ДДУ;
• получить в собственность ту квартиру, которая описана в договора;
• устранить недостатки, выявленные при приемке жилья или в процессе эксплуатации в течение гарантийного срока.

Внимание! По кредиту в залог переходят права требования участника долевого строительства, а не сам объект недвижимости при ипотеке – это основное отличие двух видов кредитования. Поскольку права требования менее ликвидны по сравнению с готовым жильем, кредит выдается под процент выше, чем при ипотеке.

Из особенностей объекта залога вытекают другие характерные нюансы кредитов под залог ДДУ:

• ДДУ обязательно должен быть зарегистрирован на заемщика;
• договор должен пройти регистрацию в Росреестре;
• уступка прав по ДДУ также должна быть зарегистрирована в Росреестре;
• сначала в залог переходят права требования по ДДУ, а после сдачи объекта – сама недвижимость;
• кредитор обязательно проверяет благонадежность застройщика и может отказать в выдаче займа, если компания еще не зарекомендовала себя на рынке;
• залог прав требования участника накопительно-ипотечной системы также допустим;
• необходимость страхования полностью зависит от соглашения сторон.

Заложить права по одному ДДУ в двух банках или у двух кредиторов не получится.

Список необходимых документов

Чтобы получить займ под залог ДДУ, потребуются следующие документы:

• договор долевого участия в строительстве на имя заемщика, зарегистрированный в Росреестре, со всеми приложениями;
• если право уступлено другому лицу – договор уступки к ДДУ с отметкой о регистрации;
• документы об уже состоявшихся платежах по ДДУ;
• паспорт заемщика;
• ряд кредиторов требует второй документ о личности заемщика – водительское удостоверение или СНИЛС.

Чтобы кредитор имел возможность проверить благонадежность застройщика, от последнего потребуется предоставить доступ к учредительным документам, проекту застройки, документам на землю и разрешительной документации по строительству.

Договор залога прав по ДДУ

Текст договора залога прав требования участника долевого строительства, как правило, разрабатывается кредитором. Это может быть как два отдельных договора – кредитный и залоговый, так и один смешанный договор, описывающий всю сделку.

В нем должны быть указаны следующие моменты:

• конкретная и полная ссылка на ДДУ и сведения о его регистрации (если была уступка – то и по уступке тоже);
• полное наименование застройщика, Ф.И.О. дольщика;
• характеристики МКД и квартиры;
• срок передачи квартиры дольщику;
• наименование кредитора (залогодержателя) и Ф.И.О. заемщика (залогодателя);
• сумма кредита, процентная ставка;
• срок погашения кредита и график платежей.

Дополнительные пункты включаются по соглашению сторон. Договор обязательному нотариальному удостоверению не подлежит, однако в Росреестре его зарегистрировать придется согласно ст. 339.1 ГК РФ.

Загрузить образец договора залога прав дольщика по ДДУ.

Варианты получения займа

Получить деньги под залог договора ДДУ можно разными способами – у разных кредиторов. От вида кредитора будет зависеть стоимость кредита, срок выдачи и условия сделки.

Какие есть варианты:

• Получить кредит в банке. Ставка ниже, чем у других кредиторов, а срок выдачи денег больше – банк тщательно проверяет застройщика. Нужно учитывать, что далеко не все банки выдают кредиты под залог ДДУ, поэтому стоит рассмотреть либо альтернативные варианты кредитования, либо другого кредитора.
• Оформить заем в МФО, КПК или другой организации, выдающей кредиты. Ставки могут быть выше, чем в банке, однако получить деньги легче – даже с плохой кредитной историей или без официального трудоустройства.
• Взять деньги у частного лица – у друзей, знакомых или посторонних физических лиц, которые занимаются предоставлением кредитов. Последний вариант – самый ненадежный, зато можно договориться о низком проценте или длительном сроке кредитования.

Банковское кредитование

Если планируется покупка недвижимости, имеет смысл рассмотреть комплексные ипотечные программы в банке. Рассмотрим на примере Сбербанка, какие варианты предлагаются заемщикам, готовым передать в залог права требования участника долевого строительства для приобретения строящегося жилья.

Приобрести можно строящееся жилье из списка новостроек, аккредитованных Сбербанком и включенных в список Дом.Клик:

Для этого жилья банк предлагает следующие условия:

• минимальная сумма – 300 000 р., максимальная – 85% от договорной стоимости квартиры;
• срок до 30 лет;
• первый взнос от 15% и от 50% для тех, у кого нет подтверждения дохода и занятости;
• заем выдается во всех регионах РФ;
• возраст заемщика от 21 до 75 лет, гражданство РФ;
• стаж работы не менее 6 месяцев на последнем месте работы и не менее 1 года за последние 5 лет;
• базовая процентная ставка 10,2% (предусмотрены надбавки, например, при отказе от страхования жизни +1%);
• рассмотрение заявки за 8 рабочих дней.

Залоги оформляются следующим образом:

• на этапе строительства оформляется залог прав по ДДУ;
• после сдачи квартиры оформляется залог на ипотечную недвижимость до момента погашения кредита.

Рассчитать стоимость кредита можно с помощью нашего калькулятора.

Внимание! На время оформления залога ДДУ банк может попросить привлечь к кредитованию поручителя в качестве дополнительного обеспечения по кредиту.

Читайте подробнее: ипотечное кредитование в Сбербанке в 2020 году по шагам.

Кредитование в МФО

Доступная альтернатива – взять кредит под залог ДДУ в микрофинансовой организации. Преимущества МФО следующие:

• рассмотрение заявки от 1 рабочего дня – срочное получение;
• работают даже с плохой кредитной историей;
• не нужно подтверждать доход и занятость;
• можно получить деньги на небольшой срок.

К недостаткам относится меньшая максимальная сумма кредита (до 100 000 р.) по сравнению с банками и более высокий процент (от 0,5% в день). Перед оформлением кредита нужно тщательно проанализировать свои возможности, поскольку просрочка приведет к высоким штрафам.

Кредитование в КПК

Как правило, кредитные потребительские кооперативы не предлагают отдельных специальных программ выдачи кредитов под залог ДДУ.

Вместе с тем, у них можно найти выгодные потребительские или ипотечные займы.

При оформлении займа в КПК нужно помнить об обязательном членском взносе, который не относится к кредиту – он исчисляется в процентах от суммы (например, 2% от суммы кредита) или устанавливается твердо.

Подать заявку на кредит онлайн

На нашем портале можно подать заявку на кредит онлайн. Для этого заполните форму внизу и нажмите кнопку «Далее». Специалисты портала подберут наиболее подходящий под ваши потребности кредит.

Кредиты под залог ДДУ предлагают как банки, так и другие кредиторы – МФО, КПК, частные лица. Как правило, отдельные программы специально под права дольщиков не предлагаются, однако данный вид обеспечения разрешен законом и может быть принят кредитором в качестве основного или дополнительного к поручительству.

Если у вас остались вопросы по теме статьи, задайте их нашему специалисту – юрист всегда онлайн!

Будем благодарны за лайк и репост статьи. Подписывайтесь на наши новости и оставляйте комментарии!

Вам может быть интересно: заключение ДДУ в 2020 году.

Источник: https://ipotekaved.ru/ddu/kredit-pod-zalog-2.html

Кредит под залог дду

Компания «МКК Сфера Займов» выдает выгодные финансовые займы под залог недвижимости.

Но если ваша квартира еще не построена – вы можете получить у нас кредит под залог ДДУ (договора долевого участия).

Простое оформление, доступные проценты – все это преимущества сотрудничества с нашей финансовой организацией. Мы выдаем займы с минимальным количеством формальностей в самые сжатые сроки.

Займ под залог договора долевого участия – важные особенности

Данная финансовая услуга именуется – залог прав требования по договору долевого участия. Деньги выдаются под договоры долевого участия, оформленные в полном соответствии с ФЗ-214. Это значит, что документ должен содержать в себе следующую информацию:

• Срок передачи объекта заказчику.
• Описание с точной формулировкой объекта в соответствии с проектной документацией.
• Цену квартиры, сроки и порядок передач платежей по договору долевого участия.
• Срок гарантии на объект.

• Срок передачи объекта заказчику.

Застройщик, заключающий данный договор должен обеспечить открытый доступ на своем сайте к следующим документам – разрешению на строительство, проектной документации, Свидетельству о собственности на участок земли и учредительным документам.

Денежные средства выдаются лицу, которое заключило договор долевого участия с застройщиком. Сумма, которую можно взять в кредит будет зависеть не от стоимости квартиры по договору, а от независимой оценки.

Требуемые документы

Чтобы получить деньги – клиент должен являться собственником закладываемых квадратных метров. Иных требований к заемщикам мы не выдвигаем – у нас самые лояльные условия на рынке!

• Паспорт и второй документ (Водительское удостоверение, СНИЛС и т.д.)
• Договор долевого участия.
• Документальное подтверждение всех платежей, которые были переведены застройщику.

*Деньги могут быть выданы наличными или перечислены на банковский счет, в особых случаях возможно получение аванса до сделки.

Наше предложение: от 20% годовых!

Мы выдаем кредиты на срок от 3 месяцев до 2 лет.

Возможно досрочное погашение на любом сроке без штрафов и дополнительных платежей.

График выплаты, который заранее согласовывается с клиентом, содержится в договоре займа. При возникновении финансовых проблем – мы рекомендуем обратиться к нашим специалистам, так как возможно начисление штрафных санкций за просрочку платежей.

Займ под залог ДДУ – это:

Данная финансовая услуга именуется – залог прав требования по договору долевого участия. Деньги выдаются под договоры долевого участия, оформленные в полном соответствии с ФЗ-214. Это значит, что документ должен содержать в себе следующую информацию:

• Быстрый кредит. Рассмотрение заявок – от 1 часа.Оформление от 1 дня.
• Выгодные ставки. Мы предлагаем самые выгодные проценты, которые сопоставимы с банковскими.
• Законное оформление. Договор займа составляется и регистрируется в соответствии с Федеральными законами, которые защищают обе стороны.
• Гибкие условия. Процентная ставка, выдача денежных средств до сделки, график и суммы кредита под недвижимость для физических лиц – все это может обсуждаться и меняться в зависимости от предпочтений и возможностей клиентов.

• Минимальные требования. Вам не нужна будет справка с места работы, подтверждение стабильных и крупных доходов. Проверка кредитной истории не ведется, даже если у вас есть открытый долг перед банком – мы выдадим вам займ.

Компания «МКК Сфера Займов» выдает денежные средства в самых сложных ситуациях. У нас самые гибкие и лояльные условия на рынке. Обратитесь к нам уже сегодня – и будьте уверенны, в скором времени вы получите необходимую сумму!

Источник: https://constant-realty.ru/zalog-ddu

Залог прав требования по договору долевого участия

Время чтения 9 минут Спросить юриста быстрее. Это бесплатно! Размер шрифта: A+ | A−

​Что такое залог прав требования по договору долевого участия? Участие граждан в долевом строительстве многоквартирных домов оформляется в виде договора с застройщиком. По данному соглашению у дольщика возникает право требования передачи ему объекта по завершении строительства, которое может выступать в качестве способа обеспечения обязательств перед третьими лицами.

Правовые основания возникновения у дольщика права требования

Предметом соглашения, которое заключают граждане с застройщиком, являются взаимные обязательства сторон:

• дольщик обязуется уплатить стоимость будущего жилого помещения после заключения договора;
• застройщик принимает на себя обязательство завершить строительство в установленный договором срок и передать готовый объект покупателям.

Таким образом, с момента внесения требуемой суммы по договору у граждан возникает право требования передачи ему готового жилого помещения в конкретно оговоренный срок. Федеральным законом № 218-ФЗ декларируется презумпция добропорядочности сторон долевого строительства, что подразумевает надлежащее исполнение ими взятых на себя обязательств.

Право требования о передаче объекта гарантировано законом, и, следовательно, может выступать полноценным способом обеспечения обязательств перед третьими лицами. На практике, такое обеспечение реализуется путем предоставления банку залога при получении ипотечного кредита.

Порядок оформления залога права требования

В качестве залога по ипотечному обязательству могут выступать следующие предметы:

• объекты недвижимого имущества;
• права на указанное имущество, в том числе право требования передачи объекта.

• Если предметом залогового обязательства выступает готовый и фактически существующий объект недвижимости, сложности по регистрации залога и оформлении ипотечного кредита не возникает.
• Порядок оформления залогового обязательства непосредственно в отношении будущего объекта возможен только в том случае, если у залогодателя имеется законное право требовать ему передачи указанного имущества спустя определенный промежуток времени.
• Для возможности оформить залог под право требования у кредитора (банка) должна быть гарантия, что помещение будет реально создано и передано на законном основании участнику долевого строительства. Такая проверка может осуществляться на основании следующих документов:

• договор участия в долевом строительстве, заключенный между потенциальным заемщиком и застройщиком многоквартирного дома;
• разрешение на строительство и проектная документация на здание, в котором находится будущая квартира заемщика;
• иные документы, подтверждающие законность права требования участника долевого строительства (например, частичная оплата по договору).

Так как ипотечный договор с оформлением залога в виде права требования, как правило, направляется на оплату обязательства по соглашению с застройщиком, банк получает возможность контролировать передачу средств непосредственно застройщику. Одновременно у банка возникает заинтересованность в завершении строительства со стороны застройщика, чтобы гарантировать надлежащее соблюдение условий залога.

Порядок оформления залога права требования участника долевого строительства можно представить в виде пошаговой инструкции, которая содержит следующие этапы:

1. надлежащее оформление правоотношений между застройщиком и гражданином в виде договора долевого участия;
2. установление в положениях договора условий, порождающих возникновение безусловного права требования передачи готового объекта;
3. обращение в кредитное учреждение с заявкой на оформление ипотечного кредита под залог права требования;
4. представление банку документации, необходимой для одобрения выдачи кредита;
5. проверка представленных сведений, в том числе о стадии готовности многоквартирного дома;
6. одобрение заявки на оформление ипотечного кредита под залог права требования;
7. оформление ипотечного договора и соглашения о залоге;
8. государственная регистрация залогового обязательства в органах Росреестра;
9. выдача средств ипотечного кредита заявителю или перечисление ее в адрес застройщика.

Ключевым этапом процедуры оформления залогового обязательства будет являться момент государственной регистрации, после чего правоотношение залога вступит в юридическую силу.

На государственную регистрацию представляется договор об установлении залогового обязательства, в содержание которого необходимо включить:

1. сведения о договоре участия в долевом строительстве, в том числе информацию о его государственной регистрации;
2. детальное описание будущего объекта, на который у гражданина возникло право требования;
3. ссылка на документы, подтверждающие законный характер строительных работ (разрешение на строительство, утвержденная архитектурно – строительная документация);
4. указание на размер обязательства, в отношении которого устанавливается залог (его размер соответствует сумме кредитного соглашения);
5. описание предмета залога и основания для его возникновения.

Договор подписывается обеими сторонами и одновременно с остальными документами направляется на государственную регистрацию.

Помощь юриста в подготовке договора >>

Государственная регистрация залога права требования

Оформление залогового обязательства в виде права требования участника долевого строительства требует проведения процедуры государственной регистрации. Без регистрационных действий соглашение о залоге является недействительным и не порождает правовых обязательств между сторонами.

Регистрация соглашения о залоге осуществляется в соответствие с требованиями Федерального закона № 218-ФЗ. Для проведения регистрационных процедур стороны договора должны представить документы одним из следующих способов:

1. через территориальное подразделение службы Росреестра;
2. через систему Многофункциональных центров (МФЦ).

Вне зависимости от способа представления документов, регистрационные действия будут осуществлять должностные лица Росреестра. Если документы были поданы через Многофункциональный центр, они подлежат направление в службу Росреестра в порядке межведомственного обмена.

Для проведения регистрационной процедуры залогового обязательства необходимо представить следующий пакет документов:

• заявление сторон залогового соглашения по форме, регламентированной законодательством;
• документы, удостоверяющие личности гражданина и полномочия представителя кредитного учреждения;
• учредительные документы в отношении юридического лица, выступающего залогодержателем;
• соглашение о залоге права требования;
• кредитный (ипотечный) договор, по которому залог права требования выступает способом обеспечения обязательства;
• платежное получение, подтверждающее факт уплаты государственной пошлины за проведение регистрации в размере 1000 рублей.

Помимо этого, в определенных ситуациях могут потребоваться дополнительные документы: нотариальное согласие супруга залогодателя и решение юридического лица об одобрении крупной сделки. По факту предоставления документов заявителям выдается расписка установленного образца, в которой будут указаны сведения о дате готовности документов.

В отношении представленных документов должностными лицами Росреестра проводится правовая проверка на предмет соответствия требованиям законодательства. На этой стадии органы Росреестра имеют право запрашивать дополнительную информацию в порядке межведомственного обмена.

Оформление документов осуществляется в пределах процессуальных сроков, регламентированных Федеральным законом № 218-ФЗ, которые зависят от способа обращения сторон:

• при обращении напрямую в органы Росреестра – 7 рабочих дней;
• при обращении через систему Многофункциональных центром – 9 рабочих дней.

По истечении указанных сроков сведения о зарегистрированном залоге права требования вносятся в ЕГРН, а заявители получают на руки соглашение о залоге, с отметкой о пройденной процедуре государственной регистрации. С момента внесения указанной информации в ЕГРН залоговое обязательство считается зарегистрированным и приобретает юридическую силу для участников правоотношения.

Правовые последствия залога права требования

С момента регистрации залогового обязательства и внесения сведений о залоге права требования в ЕГРН, для граждан, застройщика и кредитного учреждения наступают различные правовые последствия.

Оформление договора о залоге позволяет гражданам реализовать возможность участия в долевом строительстве путем получения необходимых денежных средств за счет ипотечного кредита. Дальнейший правовой статус участника долевого строительства характеризуется следующими особенностями:

1. правоотношения между застройщиком и гражданином по-прежнему существуют, по истечении установленного договором срока объект должен быть передан дольщику;
2. возникает обязательство по кредитным платежам, за неисполнение которого на залог может быть обращено взыскание;
3. в случае нарушения застройщиком условий о передаче объекта, либо в отношении качественных характеристик помещения, гражданин имеет право предъявлять претензии наравне с кредитным учреждением (залогодержателем);
4. после передачи возведенного объекта залоговое обязательство подлежит изменению, так как с момента получения квартиры право требования к застройщику утрачивает свою силу;
5. новым предметом залогового обязательства станет готовый объект недвижимого имущества.

Для застройщика залог права требования практически не имеет юридического значения, так как у него остается неизменным обязательство по сдаче готового объекта в установленный срок. При нарушении сроков строительства застройщику предстоит урегулировать спор не только с гражданами, но и кредитным учреждением.

Банк, который приобрел залоговое обязательство в обеспечение кредитного договора, становиться активным участником правоотношений долевого строительства. При наличии определенных обстоятельств банк может осуществлять следующие действия:

1. требовать от застройщика устранения нарушений в части сроков и качестве возведения объекта;
2. участвовать в качестве кредитора по делу о несостоятельности (банкротстве) строительной организации;
3. обращать взыскание на предмет залога при нарушении гражданами обязательств по кредитному договору.

После установления залога права требования устанавливается обременение на несуществующий в натуре объект недвижимого имущества. После его фактического возведения стороны договора о залоге будут обязаны внести изменения в предыдущее соглашение, либо оформить новый документ, по которому залогом будет выступать готовое жилое помещение.

В качестве залогодержателя банк также приобретает право контролировать процесс возведения сооружения, в том числе соблюдение отдельных этапов строительства.

С этой целью у застройщика могут запрашиваться любые документы, имеющие отношение к строящемуся объекту, у банка и участника долевого строительства возникают равные права по информационному обеспечению о деятельности строительной организации.

Прекращение залогового обязательства может наступать при наличии двух оснований:

• полное погашение заемщиком суммы ипотечного кредита;
• обращение взыскания на заложенное право требования.

Для снятия залога сторонам вновь необходимо обратиться с заявлением в регистрирующий орган. После проведения процедуры регистрации сведения о залоговом обязательстве будут исключены из ЕГРН, о чем стороны получат подтверждающие документы.

Если у вас остались вопросы, то наш дежурный юрист онлайн готов оперативно на них ответит.

Источник: https://law03.ru/finance/article/zalog-prav-trebovaniya-po-dogovoru-dolevogo-uchastiyaa

Кредит под залог недостроенной недвижимости (ДДУ)

Банковские учреждения предпочитают выдавать кредитные средства заемщикам под какой-либо залог. Ведь именно такой вид кредитования имеет наименьшие риски. Но здесь стоит учитывать тот факт, что если с традиционной ипотекой банки охотно сотрудничают, то займ под залог недостроенной недвижимости (ДДУ) выдают с трудом.

Какие условия необходимо соблюсти, чтобы получить кредитование ?

Подобный вид займа выдается в том случае, когда у заемщика уже есть определённые права на строящуюся недвижимость или же на дом, который не был достроен.

При получении кредита в случае, когда имеется недостроенная квартира, заемщик в праве ее заложить для того, чтобы иметь возможность получить денежные средства в банке.

Банки его редко требует. Для них будет достаточно официальных бумаг о долевом участии. Стандартно подобный договор выдается сразу же после полной оплаты строящейся недвижимости. И пусть работы пока еще идут полным ходом, действовать можно уже сейчас.

Исключительно после получения заемщиком договора на долевое участие он получает права на распоряжение своей жилой площади, а именно:

1. Оформлять кредит, оставляя ее в залог;
2. Передавать права собственности третьему лицу.

Договор долевого участия заключается для того, чтобы защитить интересы покупателя, которые связаны с покупкой недвижимого имущества.

Имея такой документ, клиент может быть уверен в том, что в случае невыполнения своих обязанностей застройщик вернет денежные средства. ДДУ выступает хорошим гарантом при приобретении жилья в новостройках.

Получив этот договор от своего застройщика, вы с легкостью сможете получить заем под залог недостроенной квартиры.

Во всех ситуациях разрешение застройщика больше не требуется, поскольку денежные средства за квартиру уже были полностью уплачены, а, значит, владелец вправе распоряжаться квартирой, как ему будет угодно. Потребуется только ставить застройщика в известность для соблюдения формальностей.

Что необходимо для получения кредитных средств под ДДУ?

По большей части здесь все зависит от того на каком этапе строительства находится ваше будущее жилье. К примеру, если заемщик предоставляет под залог уже готовую квартиру, то он может надеяться на 85% от полной стоимости, а вот в случае с недостроенной недвижимостью все немного сложнее.

В случае, когда квартира находится только в проекте, то можно надеяться на получение займа, приблизительно 30-45% от ее стоимости. Точная цифра полностью зависит от банка.

Но одно можно сказать точно: чем ближе конец строительных работ, тем больше будет процент, на который заемщик может рассчитывать.

Преимущества работы с Единым Залоговым Центром:

1. Мы предоставляем нашим клиентам возможность получить кредит под залог ДДУ, даже с плохой кредитной историей;
2. Предлагаем выгодный годовой процент, который составляет 11%;
3. Не требуем справки о ваших официальных доходах;
4. Быстро рассматриваем заявки на выдачу кредитных денежных средств. Обычно в течение часа наши клиенты получают ответ. А деньги выдаем за один день;
5. Сотрудничаем с множеством российских банков, а поэтому сможем подобрать выгодные кредитные условия; 6. Выдаем до 50 миллионов рублей;
6. Кредитные средства под залог недостроенного жилья могут выдаваться сроком на двадцать лет.

Мы имеем опыт, в подобном роде деятельности, поэтому гарантируем качество и положительный результат на выходе. Наши клиенты остаются довольными и активно рекомендуют нас.

Если вы желаете получить более подробную и развёрнутую информацию, заполните форму анкеты на нашем сайте и представители свяжутся с вами в самые короткие сроки.

Вы сможете, получить качественную и профессиональную консультацию задав все волнующие вас вопросы.

Консультация Сергей Шевченко, риелтор

Я работаю в агентстве недвижимости и каждый день отслеживаю ситуацию на рынке. Четыре года назад я решился заложить жилье своих родителей и купить на эти деньги квартиру в строящемся доме.

Проконсультироваться

Что легче?

Оформить кредит под залог даже с учетом нынешней ситуации на финансовом рынке — не так уж трудно. Гораздо тяжелее правильно выбрать объект для вложения полученных заемных средств Кредит под залог квартиры.

Сумма 3,5 млн. Ставка 12,5%. Срок 20 лет.

Ежемесячный Платеж 39 841 руб. Кредита под залог дома с земельным участком в Московской области.

Сумма 8 млн. Ставка 14%. Срок 20 лет.

Ежемесячный Платеж 99 636 руб. Кредита под залог комнаты в Москве.

Сумма 2 млн. Ставка 15 %. Срок 20 лет.

Ежемесячный Платеж 26 370 руб.

Рассчитать кредит

Рассчитайте ежемесячный платеж и процентную ставку

• О компании
• Новости
• Услуги
• Партнеры
• Контакты
• Кредитный калькулятор

Источник: https://sitybroker.ru/pod-zalog-nedostroennoy-nedvizhimosti-ddu/

Кредит под залог недвижимости — РНКБ Банк (ПАО)

Кредит под залог недвижимости

Потребительский кредит под залог недвижимости позволяет получить значительную сумму денежных средств на длительный срок и по сниженной процентной ставке

Возможности:

на любые цели

разные способы погашения

без комиссий за оформление, выдачу и досрочное погашение кредита

размер кредита – до 70% от оценочной стоимости недвижимости

срок действия решения – 4 месяца

Бесплатно:

досрочное погашение

подключение и использование Интернет-банка

использование мобильного приложения «РНКБ 24/7»

Как получить кредит под залог недвижимости

Заполните заявку удобным для Вас способом: на сайте или в любом отделении Банка.

Предоставьте пакет документов по предмету залога.

Получите решение банка по кредиту. Срок ожидания составляет до 3 рабочих дней.

Подпишите кредитную документацию.

Зарегистрируйте залог и получите кредит.

Заполните заявку удобным для Вас способом: на сайте или в любом отделении Банка.

Дата начала кредита

январь февраль март апрель май июнь июль август сентябрь октябрь ноябрь декабрь 2018 2019 2020 2021 2022 2023 2024 2025 2026 2027

Максимальная сумма кредита

660 000.00 руб

Раcсчитать график погашения

Скрыть

*Все расчеты приблизительные. Не является публичной офертой

Расчет является предварительным. Точные условия по кредиту Вам будут предоставлены после оформления заявки.

Подать заявку на кредит Закрыть

Условия обработки персональных данных

Закрыть

Проверка номера мобильного телефона

{{ aoFPPS.iTimeoutInMsg }}

0> Повторная отправка SMS будет доступна через {{aoFPPS.iTimeoutSmsResend}} сек.

Шаг {{aA.DATA.STEP_NUM}} из {{aA.DATA.STEP_COUNT}}

Условия получения кредита под залог недвижимости

Валюта кредита	Рубли РФ
Процентная ставка	от 13,49%
Мин. сумма кредита	600 000 рублей
Макс. сумма кредита	8 000 000 рублей
Срок кредита	от 3 до 25 лет
Комиссия за выдачу кредита	отсутствует
Штраф за досрочное погашение	отсутствует
Схема погашения	аннуитетные (равные) платежи

Требования к заемщику / созаемщику

• Гражданство Российской Федерации
• Постоянная регистрация
• Возраст от 21 года до 70 лет на момент полного погашения кредита
• Общий трудовой стаж не менее 1 года.

Необходимые документы заемщика / созаемщика

• паспорт гражданина Российской Федерации
• страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС)
• анкета – заявление на кредит
• документы, подтверждающие доход и трудовую занятость заемщика

Процентные ставки

Процентная ставка 13,49% годовых доступна для льготных категорий граждан, при отсутствии льготы ставка повышается на 0,5%, наличия страхования риска утраты жизни и трудоспособности заемщика в пользу кредитора в страховых компаниях, соответствующих требованиям Банка. При отсутствии страхования жизни и трудоспособности, процентная ставка повышается на 1,5%. Расходы по страхованию несет заемщик.

Страховое обеспечение

• Обязательное страховое обеспечение – имущественное страхование предмета ипотеки.
• Дополнительное страховое обеспечение – оформляется по добровольному согласию заемщика в виде личного страхования или страхования титула собственника.
• Подробнее с услугой страхования можно ознакомиться на странице «Страхование заемщиков»

Обязательное обеспечение

Залог Жилого помещения / Жилого здания, расположенного на территории Республики Крым / города Федерального значения Севастополя/ города федерального значения Москвы / Московской области / Санкт-Петербурга / Ленинградской области / Краснодарского Края. На передаваемую в залог недвижимость должно быть зарегистрировано право собственности в установленном законодательством порядке.

Способы погашения кредита

Способы возврата кредита: возврат кредита и уплата процентов по нему осуществляются путем списания суммы ежемесячного платежа с текущего счета заемщика, открытого в Банке, на основании соответствующего поручения заемщика. Периодичность: ежемесячное погашение аннуитетными (равными) платежами.

Как пополнить текущий счет в Банке

наличными средствами	безналичный расчет
через банкоматы с функцией приема наличных / платежные терминалы Банка	переводом средств на счет через Интернет-банк РНКБ или мобильное приложение «РНКБ 24/7» для ОС Android / «Мобильный офис 24/7» для ОС iOS
через кассу любого отделения Банка	безналичным переводом средств со счета в стороннем банке
через кассу стороннего банка или отделения Почты Крыма (по реквизитам счета)	через терминалы QIWI и «Элекснет» по всей России (по номеру счета)

Перевод может осуществляться в течение нескольких рабочих дней, поэтому ежемесячный платеж рекомендуется вносить заблаговременно.

Внимание! При пополнении текущего счета через сторонние организации может взиматься комиссия!

Льготная категория граждан

• родители из многодетных семей;
• родители детей-инвалидов;
• граждане, подвергшиеся воздействию радиации вследствие катастрофы на Чернобыльской АЭС;
• ветераны;
• представители реабилитированных народов и их прямые потомки (дети, внуки).

Источник: https://www.rncb.ru/fizicheskkim-litsam/ipoteka/netselevoy-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti/

Кредит под залог договора ДДУ — Кредитование в Москве: честные ответы на частные ситуации

25. Октябрь, 2017 в 10:57, 4 комментариев (-я)

Доступное жилье для семьи в новостройке по низким ценам! Согласитесь, заманчивое предложение от застройщика который начинает строить, многоэтажный дом в Вашем городе.

Покупать недвижимость в домах, которые только начинают строиться, всегда было на 20-30% дешевле, чем в уже готовые квартиры.

Есть два варианта чтобы приобрести такое жилье в скором будущем, делать ежемесячные взноси наличностью из своего кармана, или кредит под залог дду.

 Договор долевого участия, именно так расшифровывается аббревиатура дду. Подразумевает под собой, договор который укладывается двумя заинтересованными сторонами и контролируется соответствующими службами по закону. В нашем случае это, исполнитель и покупатель между которыми и заключается договор дду. 

 Так где же взять займ под квартиру дду:

1. У родственников и знакомых.

2. Взять ссуду в банке.

3. У других компаниях которые предоставляют займы.

8(926)743-49-75; 8(495)205-93-93 Кредиты под залог кварты ДДУВзять кредит под ДДУ

 Как получить займ под залог квартиры?

Для начала нужно выбрать несколько банков с которыми Вы будете вести беседу. Можно сразу подать заявку в несколько банков, это увеличит Ваши шансы на получение залогового займа.

Итак, если банк одобрил  получение Вами кредита, это уже половина дела. После встречи с застройщиком Вы знаете, какая именно сумма Вам нужна. Как правило большие суммы банк выдает под залог другой недвижимости.

Это может быть квартира Ваших родителей или же квартира в Вашей будущей новостройке. Так что вовремя

оплачивайте ежемесячные взносы по ссуде иначе, это грозит потерей недвижимости. Таким методом банк страхует себя от недобросовестных плательщиков.

Теперь когда все одобрено деньги из банка поступят на счет исполнителя который занимается  возведением новостроек, а Вы будете ежемесячно выплачивать банку.

Получить деньги под залог дду у Вас будет больше шансов, если Вы уже брали в этом банке кредит и у Вас хорошая кредитная история. 

 Как 100% оформить ссуду под залог дду в банке?

Придя в банк Вы должны нормально выглядеть, а еще лучше взять с собой законную супругу. Принести с собой необходимые документы.

Лучше когда у Вас будет машина, дача или еще какая то мелкая недвижимость в наличии. 

  Как получить кредит под договор дду в других учреждениях?

  Учтите что беря займ не у банка а у других организациях Вы сильно рискуете так как процентные ставки там значительно завышены а в случае несвоевременного погашения ни будущей квартиры ни вложенных денег Вы уже никогда не увидите. Кроме того такие организации имеют своих юристов которые сделают все чтобы все выглядело законно, так что обращаясь в суд Вы вряд ли добьетесь правды. 

 Плюсами договора дду можно назвать: уменьшена цена на жилье, штрафы в случае неисполнения в срок, готовая недвижимость через 2-3 года. 

 Минусами же считаются: в случае банкротства деньги Вам никто не вернет, застройщик может изменять правила договора, недобросовестный застройщик может сбежать с деньгами вкладчиков. 

Брать кредит под залог договора или нет уже каждый решает сам исходя из своих предпочтений и финансовых возможностей. А еще под будущую недвижимость это конечно большой риск, и тем не менее уже через 2-3 года Вы будете со своей семье жить в просторной квартире шикарной новостройки.

4 комментариев (-я) — Кредит под залог договора ДДУ

Источник: http://kredit-pod-zalog.mozello.ru/blog/params/post/1334794/kredit-pod-zalog-dogovora-ddu